"蘿卜章"騙貸案再度上演 深圳一銀行被詐貸8970萬

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“蘿卜章”通過銀行驗(yàn)證 拙劣手法竟然層層過關(guān)

　　“蘿卜章”騙貸案再度上演,與銀行信貸管理制度執(zhí)行不力、案件防范意識(shí)松懈、信貸投向上偏頗、競爭環(huán)境不公平等因素有很大關(guān)系。

　　非常案件

　　廣東省深圳市一家本來具有良好資信的企業(yè),因資金鏈斷裂,鋌而走險(xiǎn),采取拙劣的手段,公然向銀行詐貸。而一向?qū)@家企業(yè)深信不疑的銀行,在審貸、放貸等環(huán)節(jié)的管理上漏洞百出,居然被騙走了8970萬元。

　　近日,制造該案的犯罪嫌疑人被深圳市人民檢察院以涉嫌貸款詐騙罪批準(zhǔn)逮捕。

　　地?cái)偹娇逃≌峦ㄟ^銀行驗(yàn)證

　　2008年,詹某某在深圳市注冊成立“深圳市富城國際供應(yīng)鏈股份有限公司”,并擔(dān)任法定代表人,公司主要從事國際物流業(yè)務(wù),擁有員工數(shù)百名。

　　2009年年底,富城公司與深圳某銀行香蜜湖支行建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系,合作一直十分順利。2010年年底,該銀行決定給予富城公司6800萬元的綜合授信額度。

　　今年年初,為防范金融風(fēng)險(xiǎn),該銀行決定將信貸方式變更為三方協(xié)議模式,即銀行選擇富城公司的其中一家供貨商深圳某電子有限公司作為合作對象,以貨權(quán)保障的方式與富城公司開展業(yè)務(wù)。但因供貨商不同意這種付款方式,三方協(xié)議模式無果而終。

　　由于資金緊張,求借無門,情急之下,富城公司法定代表人詹某某在路邊地?cái)偵?找人偽造了供貨商的印章,同時(shí)讓自己的老鄉(xiāng)張某某冒充電子公司的員工,印制了假名片,以業(yè)務(wù)經(jīng)理的名義與銀行接觸。在銀行驗(yàn)證過程中,私刻的印章第一次沒能通過驗(yàn)證,第二次還是沒有通過。詹某某就換了一個(gè)地?cái)?又刻了一枚印章,居然通過了驗(yàn)證。

　　之后,富城公司使用偽造的《訂貨合同》、《發(fā)貨通知單》、《承諾函》、《授權(quán)委托書》以及其他公司印章等證明文件,編造虛假貿(mào)易背景,與該銀行簽訂了《綜合授信合同》、《銀行承兌匯票協(xié)議》等協(xié)議。

　　2011年3月起,張某某以供貨商的名義,先后接收銀行承兌匯票18張。富城公司將銀行承兌匯票背書,找地下錢莊全部貼現(xiàn),共計(jì)騙貸8970萬元。

　　2011年6月3日,該銀行分行信貸管理部到電子公司進(jìn)行貸后檢查時(shí)發(fā)現(xiàn),該公司2011年從未收到過由該銀行開出的付款人為詹某某公司的銀行承兌匯票,并否認(rèn)張某某為該公司員工。至此,富城公司騙貸案件東窗事發(fā)。

　　信任導(dǎo)致放任釀成巨大損失

　　銀行發(fā)現(xiàn)被騙后,因?yàn)閷Ω怀枪具^去的經(jīng)營狀況比較信任,沒有馬上報(bào)案,而是與詹某某聯(lián)系,希望能追回貸款。詹某某表示正在找抵押物,全力籌集資金解決銀行的問題。6月10日,得知富城公司負(fù)責(zé)人要外出“旅游”并無法取得聯(lián)系后,銀行才正式報(bào)案。

　　承辦案件的檢察官在接受記者采訪時(shí)表示,詹某某的騙貸手法非常拙劣,在現(xiàn)代金融企業(yè)管理制度如此嚴(yán)密、科技非常發(fā)達(dá)的情況下,詹某某能夠得逞,正是因?yàn)閷Ω怀枪疽恢币詠砹己玫慕?jīng)營狀況和資信度的信任,使得該銀行管理人員放松了警惕。

　　在審貸環(huán)節(jié),富城公司與合同單位電子公司及銀行三方間的協(xié)議并沒有當(dāng)面達(dá)成,后來詹某某謊稱與電子公司達(dá)成了協(xié)議,銀行未加核實(shí)就輕易相信,對冒充電子公司業(yè)務(wù)經(jīng)理的張某某也沒有進(jìn)行身份核實(shí)。在驗(yàn)證環(huán)節(jié),該銀行支行使用銀行驗(yàn)印系統(tǒng)對《承諾函》和《授權(quán)委托書》的印章進(jìn)行核對,發(fā)現(xiàn)印章與電子公司在銀行預(yù)留的印鑒不符。當(dāng)時(shí),張某某解釋說電子公司有幾套公章,這次是蓋錯(cuò)了公章。下午張某某再來銀行還是沒有通過驗(yàn)證,她還是那樣解釋。第二天,張某某又一次來到銀行,竟然通過了銀行的驗(yàn)印系統(tǒng)。

　　在放貸環(huán)節(jié),承兌匯票本應(yīng)送到電子公司經(jīng)營場所,可是張某某每次以在外面辦事為由,要求送票人員送到不同地點(diǎn),銀行管理人員違規(guī)同意,再次給了詹某某等人機(jī)會(huì)。

　　在報(bào)案環(huán)節(jié),基于一直的信任合作關(guān)系,同時(shí)寄希望于犯罪嫌疑人主動(dòng)籌款,銀行沒有及時(shí)報(bào)案,被詹某某一再拖延,最終遭受了巨大損失。

　　詐貸案給銀行界敲響警鐘

　　深圳市一位金融專業(yè)人士向記者分析,對于商業(yè)銀行來說,20%多的法定準(zhǔn)備金率,2%到5%的超額準(zhǔn)備金率,10%以上的資本充足率,再加上撥備覆蓋率,商業(yè)銀行吸收100元存款,其中30至40元是不能動(dòng)的。這導(dǎo)致信貸資金更多關(guān)注大中型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)或經(jīng)營情況好、信譽(yù)度高的中小企業(yè),部分中小企業(yè)只能靠互相幫助解決,不然就用高利貸,甚至向銀行詐騙。

　　有關(guān)人士認(rèn)為,近年來,受國際金融危機(jī)以及宏觀調(diào)控影響,一些中小企業(yè)尤其是外向型企業(yè)融資比較困難,在尋求資金過程中可能會(huì)“劍走偏鋒”。

　　本案中,富城公司原本在銀行有較好的信譽(yù),并取得了較高綜合授信額度,但因經(jīng)營出現(xiàn)困難,資金鏈斷裂,最后采取犯罪手段。而其作案手段可以說非常拙劣,私刻公章、制作假名片,居然就能蒙混過關(guān)。

　　承辦檢察官指出,這幾年深圳信貸詐騙案件總體來說發(fā)案率比較低,但該案件給銀行界敲響了警鐘。一方面,商業(yè)銀行要努力向資質(zhì)較好的企業(yè)傾斜,以爭取穩(wěn)定的收益率,另一方面,則特別要對比較“信任”的企業(yè)的放貸加強(qiáng)監(jiān)管,保證資金安全。

　　案意點(diǎn)擊

　　深圳市檢察院偵查監(jiān)督一處檢察官莊嬋芝在接受記者采訪時(shí)說:“較之我們以往辦過的類案中罪犯精密設(shè)計(jì)的騙局,本案犯罪嫌疑人的作案手法應(yīng)該說是非常拙劣。只要銀行經(jīng)辦人或管理人員具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),多一分責(zé)任心,哪怕只是打個(gè)電話去核查一下,本案就不會(huì)發(fā)生。”

　　記者從深圳市人民檢察院了解到,為維護(hù)國有企業(yè)的正常經(jīng)營和發(fā)展秩序,保障國有資產(chǎn)安全,深圳市人民檢察院已向該銀行提出了完善貸款管理、完善電子驗(yàn)印系統(tǒng)、完善操作風(fēng)險(xiǎn)等檢察建議。近日,該銀行在對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)的同時(shí),已專門出臺(tái)了《承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法》,修訂完善了審貸、放貸、核查等相關(guān)制度,加強(qiáng)對重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的排查,進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控和管理。

　　“我希望本案能像一面鏡子,讓金融企業(yè)引以為鑒,保護(hù)好所管理的資產(chǎn)?！鼻f嬋芝說。

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